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港股上市公司51信用卡狂奔，一念天堂一念地狱！
小明问在银行工作的爸爸，金融是怎么赚钱的？
爸爸让小明从冰箱里拿出一块肉，再放回去。
爸爸对小明说：摸摸手上的油，现在知道金融怎么赚钱了吗？
从民间借贷到互联网金融、P2P，再到今天的消费贷、融资租赁等，金融领域诞生了无数的奸商。
然而，民间借贷毁掉了无数家庭，戴志康、张振新等P2P行业领军人物也难逃惨淡下场。 现在消费贷似乎又热闹起来了，这一次的结局会不会不一样呢？
作为领先的信用卡管理平台，港股上市公司51信用卡近日为此做了明确的注脚。 在资本的驱使下，51信用卡因委托外包催收公司伪造国家文件恶意催收，被杭州警方立案侦办。 .
一个天堂，一个地狱。
消费贷风起云涌，有多少企业在阳光下做着灰色的事情？
51信用卡之后，A股上市公司拉卡拉进入舆论场。
作为第一家第三方支付上市公司，拉卡拉今年在A股市场风头正劲，但远未达到巅峰时期的辉煌。
拉卡拉由有道创投、孙涛然、雷军于2005年创立，早期主要以提供信用卡还款、水电费缴费等便捷支付服务起家。
十多年前，在移动支付还没有普及的时候，“刷卡”几乎是大家现金之外的首选消费方式，而那段时间，拉卡拉“称霸”了国内的第三方支付市场。
截至2009年，拉卡拉便利支付网点已超过3万个，与99%的品牌便利店达成战略合作。 这是支付宝从未达到的市场份额。
但后来的故事大家都知道了。 先是支付宝以超过80%的市场份额成为行业老大，随后微信支付通过社交和红包强势崛起，与支付宝一起垄断了个人移动支付行业。
2015年，拉卡拉市场份额仍为3.32%，仅次于支付宝和财付通。 到2018年三季度，支付宝和腾讯金融以超过92%的市场份额“独霸榜单”，而拉卡拉在整个移动支付市场的份额几乎“可以忽略不计”，因此没有上榜.
C端流量被拦截。 2012年，拉卡拉及时调整战略拉卡拉pos机支付宝付款，进军B端，全面进军银行卡收单领域，推出多款面向大中小商户的POS机和服务。
收单业务是指收单机构与特约商户签订银行卡受理协议，特约商户按照约定受理银行卡并与持卡人达成交易后，为特约商户提供交易资金清算服务。 收单机构通过向商户收取手续费来赚取收入。
到2019年，公司主营业务为商户收单服务和个人支付。 商家收单是公司的核心业务，占公司收入的近90%。 近年来，公司收单业务增长迅速，商户数量从2014年的117万户增长到2018年的1963万户，增幅近1677.78%。 该业务也从2014年的近2亿元净亏损增长至2018年的6.06亿元净利润。
2014-2018年，拉卡拉营收年复合增长率达57.84%； 2015-2018年，拉卡拉净利润年复合增长率为48.68%。 收购业务让拉卡拉在2019年一举登陆A股市场。
但成功也是萧何的失败，拉卡拉也因此打开了自己的“潘多拉魔盒”。
拉卡拉的收单工具包括以下几种：mPOS、智能POS、兼容二维码扫码支付的拉卡拉Q码、拉卡拉收钱盒、超级收款宝等。
拉卡拉在推广个人POS机时，为信用卡套现埋下了隐患。 拉卡拉“超级收款宝”，因“办理无门槛，刷卡率低至1%”，被指为信用卡非法套现敞开大门。
借助收款宝，用户可以轻松将信用卡中的钱提现到借记卡中，每天提现额度可达3万。
2014年，《中国信用卡报告》显示，在抽样调查的3万多名消费者中，有21.29%的人进行过信用卡套现。 也就是说，平均每10个消费者中就有超过2个使用过信用卡套现。
通过POS机刷卡从信用卡中提取现金，可以避免信用卡通过银行ATM机产生的每日5/10,000的利息。 虽然“手财宝”的提现手续费较低，但对个人来说风险很大。
2009年12月3日，最高人民法院、最高人民检察院公布了《关于办理妨害信用卡经营刑事案件具体应用法律若干问题的解释》。 其中，对信用卡犯罪中非法经营的定罪量刑标准作出了明确、具体的规定。
其中，第七条规定，违反国家规定，利用销售点终端等方式，以虚假交易、虚假价格、返现等方式向信用卡持卡人直接支付现金的。 （ POS机）拉卡拉pos机支付宝付款，情节严重的，依照刑法第225条的规定，以非法经营罪定罪处罚。
经调查，有确凿证据表明，拉卡拉收购在虚构交易等方面为个人信用卡套现提供便利。
拉卡拉收款人一位用户的交易记录中，该用户于10月20日在家中从信用卡向借记卡转了5笔款项，但交易对象显示为美容店、南京某超市、徐州某超市，等等等等。 虚构交易非常明显，在犯罪边缘疯狂试探。
此外，利用信用卡套现炒股炒房的案例也屡见不鲜。
最近，监管机构禁止房地产商户进行信用卡交易。 但道高一丈，魔高一丈。 拉卡拉提供的提现方式可以巧妙绕过监管。
产业服从金融，金融服从政策。
该来的总会来的。 当监管的铁拳收紧时，一切小动作都将无影无踪。 届时，高度依赖银行卡收单业务的拉卡拉将何去何从？
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